个人信用阻碍需求

目前，国内有不少金融机构有钱贷不出 去，而一些企业想贷款又贷不到，是因为不少 银行被企业呆账坏账搞怕了，所以因噎废食 地“惜贷”。经济学家曾指出，信用不足是国内 需求不足的最终原因，企业的许多生产机会 因缺乏资金而不能实现，而银行里有充足的 资金，症结在于缺乏以个人信用为基础的资 金流动渠道，银行不敢将钱贷给创业者。有鉴 于此，迫切需要借鉴国外个人信用制度的成 熟经验，结合国内实际，建立、完善有中国特 色、符合国际规范的个人信用制度，将参与市 场运作经济主体的个人信用进行准确的评估 和披露，从而提高全社会的信用程度，促进市 场经济健康有序地发展。 业内人士指出，目前国内全面建立个人 信用制度的条件已经具备。从国外的历史经 验来看，人均GDP超过3000美元就能够建 立一个现代意义上的个人信用制度。在上海 市，早在1999年底人均GDP就超过4000美 元，显然建立良好的个人信用制的物质条件 已经成熟。专家指出，就是在一些人均GDP 离3000美元标准还有一定距离的城市，也并 不一定非要等到条件完全具备后再去推行。 因为，个人信用制毕竟是一种利国利民的好 制度。 据报道，自今年起，深圳特区规范个人信 用制度的地方性立法《深圳市个人信用征信 及信用评级管理办法》正式实施。它对个人信 用信息的范围，个人信息的征集和使用以及 征集信息机构的监管都作出明确的规定。这 表明，在经济特区深圳市，个人信用状况记录 将成为可供公众依法定途径通过专门机构查 询的信息。业内人士认为，深圳特区为个人信 用建章立制，不仅能够解决因个人信用缺损 对市场经济健康有序发展造成的掣肘，而且 有利于政府加强税收、社会保障和工商登记 注册监管，对推进个人消费信贷业务的发展， 防范银行金融风险、规范商业道德和经济秩 序都具有积极意义。 把脉国内个人信用制 个人信用制度是整个社会信用制度的重 要内容，没有个人信用制度，市场经济便失去 了坚实的基础，就会残缺不全。市场经济中有 两种风险，一是市场风险，另一个是人格风 险。市场风险无处不在，无时下有，相对而言， 它是比较容易被预测的，而人格风险具有主 体的差异性和隐秘性，也更具有破坏性。一般 来说，在市场刚刚起步、发展、完善的过程中， 由