为普通家庭设计保险组合套餐

关于保险，目前不少人存在认识上的误 区。例如，许多人认为保险是高额投资，低收 入者买不起。其实不然。以中国人寿保险公司 的康宁定期保险为例，某女，20岁，选择20年 交费方式，购买康宁定期保险4万元，年交保 费才600元，每天仅节省1．64元钱，从20岁 到70岁这漫长的50年当中，将获得4万元 重大疾病、高残及身故保障，如果平安无事， 70岁时将返还所交全部保费，这种保险，相信 绝大多数人都买得起。即使是某些保障程度 较高的寿险商品，人们也可以根据自己的经 济状况，选择交费标准和方式。所以，购买保 险并不是有钱人的专利。 投保观念有误区 不少年轻人接触到人寿保险，往往不屑 一顾：我现在是“一人吃饱，全家不饿”，咱身 体这么棒，还用得着买保险吗？其实，这是一 种误解，人寿保险其主要功能还是转移风险， 风险的降临，事故的发生，可不管你是年轻人 还是老年人，身体棒也许暂时对医疗保险的 需求少，但却不能阻止意外事故的发生。 目前市场上十分畅销的人寿保险商品， 其最大特点可概括为“不出险情如同存款，出 了险情受益匪浅”。它是一种安全、稳妥、有本 有息的优良的长期投资方式，但它毕竟不是 银行存款，其有本有息是在保户履行了按期 交费前提下的承诺。如果保户提前终止合同， 要求退保，结果发现不仅没有利息，而且在最 初的几年里连本都不能全额得到。有些人对 此十分不理解，个别人甚至大吵大闹，说：“存 银行提前支取最多损失点利息，而买保险提 前退保，不仅利息没有，连本金都只能退一部 分。”因而愤怒地说：“保险公司是骗钱公司。” 这些保户其实是没有弄清储蓄寿险与银行储 蓄的区别，寿险虽然具有储蓄功能，但其主要 功能还是保障功能。那么这种巨额赔偿金从 何而来？只能从每位投保者所交保费中提取， 建立保险基金。因此，此时退保，我们得到的 钱就很少，而以后退保对我们也不利，因为退 保得到的钱比我们将来合同到期时应得的钱 要少，因为保险是一种提供风险保障的合同， 退保其实是保户的一种毁约行为，因此，保户 就得为自己的毁约行为付出代价。 还有人认为自己已参加社会保险，个人 没必要再买商业保险，买保险不吉利等等，这 些都是认识上的误区。其实，不吉利是人生中 客观存在的各种