消费信贷意在投资

一直被认为是“叫 好不叫座”的个人消费 信贷业务，近来正悄然 发生变化：贷款资金实 现直接划拨，借款人或 消费或投资可以随意安 排，贷款额度空间大、期 限跨度较长、还款方式 灵活、担保方式多样化 的综合消费贷款，眼下 已成为个人消费信贷中 最活跃的方式，同时也 使曾经沉寂一时的银行 个人消费信贷业务再次 焕发了生机。工商银行 北京市分行从去年12 月始，开辟了个人综合消费 信贷业务，至今不过5个多 月，就已发放此类贷款500 多笔，累计金额已经超过了1 亿元。 今年3月，工商银行上 海市分行也推出了性质相似 的“不指定用途消费贷款”， 推出这项业务的目的是希望 银行与客户进行直接的资金 划拨，资金可以直接划入借 款人的牡丹信用卡和工行活 期储蓄存折内，借款人可以 到工行柜台提取现金，或在 工行POS设备的4000家消 费场所刷卡消费，资金与借 款人直接见面。 银行给予客户更大的资 金使用余地，贷款不指定借 款具体用途，借款人或消费 或投资，可随意自行安排。 在贷款额度上，贷款空 间较大，上至50万元，下至 2000元。 贷款期限的跨度较长， 长则3年，短则6个月，便于 借款人量入为出。 在贷款担保方式上，除 了原有的质押、抵押、保证等 担保方式外，还推出了借款 人信用担保贷款的方式。 不指定用途消费贷款从 3月16日推出起，短短的1 个月内就贷出了2340万元， 共办理了82笔业务。 建行、民生银行及华夏 银行等也准备近期推出此项 业务。 据分析，贷款10万元至 50万元的客户占总人数的一 半以上，选择最长期限3年 还款的人占2／3还多，且目 前要求提高贷款额度和延长 还款年限的呼声还在不断升 高。月收入在3000元至6000 元的借款人接近总人数的一 半，他们多为近年来收入有 较大提高的非公经济企业法 人及中层管理人员。而借款 人的年龄集中在30至50岁 之间表明，中年人既有一定 事业基础又具备了超前的金 融意识。 首先被精明的上海人开 发出的“钱生钱”方法，就是 贷款进行股票一级市场网上 申购。按照原来的一级市场 的申购办法，股民需要投入 大量资金才有可能在申购中 中签，而一旦中签则绝无风 险。有人计算，如果一年 不断申购，其投资收益率 在20％以上。 第二种被上海人发现 的用途是将像房产这样 的不