消费信贷走出冰川期

1商家扮演 新角色$$ 不用担保，不用质押，光凭 自己的信用就能贷款消费，这在 发达国家早已普及。国人虽心仪 不已，然而，在过去很长的时间 里，却遥不可及。近两年，在中央 扩大内需政策的推动下，信用消 费虽然也粉墨登场了，媒体上更 是炒得沸沸扬扬，但种种条件的 制约和手续上的烦琐，仍使得许 多消费者望而却步。$$ 而事实上，真正阻碍信用消 费的问题只有两个，那就是：利 益和风险。因此而形成的僵局在 今年年初终于被打破。但这一突 破性的举动并不是来自银行，而 来自京城一家名叫崇光百货 （SOGO）的大商场。今年2月，这 家有着外商背景的企业宣布与 中国银行率先推出无抵押、零首 付的中银信贷消费卡。由此，人 们终于看到了新消费时代的到 来。$$ 该卡由消费者个人申请、中 国银行提供信贷金额、SOGO为 顾客支付贷款利息。该卡的申办 手续非常简单，顾客只需出示 （或办理）自己的长城卡，然后再 填写相关资料即可，银行便会根 据用户以往的信用记录，授予不 同的信贷额度，最高一次性可达 5万元。在此额度内，即使 兜里空无分文也照样可以 当场把东西搬回家。然后， 将实际消费金额分摊成12 个月，每月定时存入中银 信贷消费卡。$$ 由于大大简化了贷款 消费的手续，所以该卡一经推出 就受到了消费者的欢迎。至今， 崇光中银信贷消费卡的持卡人数 已超千人，并仍以每月100％ 的速度增长，持卡消费金额也 逾700万元。据了解，信贷消费 的七成被用于购买大件耐用消费 品。对此，SOGO总经理杨建表 示，虽然大件耐用消费品利润率 低，净收益顶不上利息支出，但信 贷消费带动了其他商品的销售， 商家最终应是有利可图的，SOGO 的信用消费一定会坚持下去。$$ 人们常说的一句话是：没有 永恒的朋友，只有永恒的利益。 银行和商家的合作同样是如此。 对于同样需要赢利的双方来说， 只有找到利益的共同点，才有可 能长期合作下去。$$ 消费信贷的贷款额度小，客 户众多，手续繁荣，它的这些特点 决定了基层商业银行开展此项业 务动力不足。由于没有专门的个 人资信评估机构，银行没有精力 对个人信用展开广泛而深入的调 查。同时根据规定，商业银行信 贷资金发放个人住房贷款时，利 率按法定利率减档执行，且不准 上浮，这些都造成了