小额信贷“虞城样本”

现状：贷款回收率９８%以上９月５日一早，虞城县闻集乡闻集村妇女黄淑霞便备好了４０多元钱，上午是闻集村每周集中还扶贫社贷款的固定时间，她上午有事，准备信贷员一来便把款交上。黄要还款的扶贫社全称为虞城县扶贫经济合作社闻集分社，赵继华是这个分社的主任。“虞城扶贫社是中国社科院农发所的一个试点，主要做法借鉴了孟加拉乡村银行模式，也是将贷款对象定位于贫困的农村妇女，因为妇女热爱家庭，有责任心，胆小怕事，在农村中经济地位较低，而且，目前由于青壮年大都外出打工，家中多是妇女留守，通过扶贫社的小额贷款，她们可以做个小生意或搞养殖等，以增加家庭收入。”赵继华说。每周还款，是扶贫社“铁打”的一个制度。事实上，扶贫社提供给农户的贷款额非常低，每户第一年最高限额１０００元，第二年２０００元，扶贫社针对农村实际，实行５户联保制度，即一人贷款，要有其他４人签字担保，那么，即便有时５户全部贷款，将钱集中到一户使用，最高额也不过１万元。准确来说，每周还款也就是“整贷零还”，以黄淑霞为例，她贷２０００元，期限一年，利率８%，那么，平均到每周还款本息也就４０多元，这对贷款在集上做包子生意的黄来说，不算什么负担。“农户收入不高，２０００多元可能会让有些农户觉得数额大而拖延还款，以前发生过这种情况，与其这样，不如分期还款，摊到一周还款负担很小，同时，每周信贷员下村一次，也能及时掌握每户的情况，避免了信息不对等，可有效规避信贷风险，还培养了农户的信用意识。”赵继华介绍。而若一旦出现农户还款逾期，这时，不但扶贫社信贷员会上门，联保户们也会上门。据了解，曾有个别农户逾期还款，结果在扶贫社和联保农户的软磨硬泡下很快还了款。“方法很笨，就在她家不走，吃在她家，待在她家，有的甚至磨到凌晨两三点，直到她还款。”一位信贷员笑着说这个“土”方法。方法虽“土”，效果却非常好。据了解，２００１年以后，闻集分社的贷款回收率为１００%，不能不说与每周还款和５户联保制度有关。其实，５户联保本身就是剔除所谓“滑头户”、“赖账户”的过程。“我们平时都知根知底，一人不还，其他４户要替她垫上，所以，大家自愿结成５户联保都很认真，都是要做个小生意才贷