强制房贷险：换种形式重新“出发”

一直以来，取消个人抵押住房综合保险（以下简称“房贷险”）的呼声从未停止过。去年7月交通银行宣布取消强制房贷险制度，10月工商银行相继宣布取消，随后各大银行也有所行动。可近日笔者了解到，强制房贷险并未真正取消，只是换种形式重新“出发”。 “羊毛出在羊身上”据了解，按揭贷款购买一手房，通常都要投保房贷险，如购买二手房，老百姓可自行选择购买与否。不过在办理按揭手续时，银行一般都会赠送一份房贷险。另外，要使用公积金贷款购房，房贷险则被强制要求购买。某大型财险公司财产险部负责人透露，由于银行必须保障贷款资金的安全，因此取消房贷险是不可能的，只不过换了种形式。通常有两种做法：一种是开发商送保费，实际上“羊毛还是出在羊身上”；另外就是由银行购买，赠送给贷款购房者，但其实保费是包含在律师费内的，一般通过银行减少手续费、保险公司降低保费，使得律师费的增加并不明显。保险公司“进少出多”眼看房贷险成了“鸡肋”，却只有少数几家保险公司开始思变。例如平安保险公司曾推出一款名为“和谐人生”夫妻房贷险的新产品。人保财险公司则表示，可以在业主提前还贷后转换成投资型家财险，并给予30%的费率优惠。但据平安保险公司的工作人员介绍，夫妻房贷险推出后，市场反应冷淡。人保财险公司的相关负责人也表示，在提前还贷的客户中，只有10%左右愿意转成家财险。为何保险公司对房贷险不“感冒”？某财险公司财产险部负责人道出了缘由：“在房贷险方面，银行是老大。”保险公司一直是处于“进少出多”的境地。购房者投保后，保险公司支付给银行的高额手续费，可能超过保费的30%。如果购房者提前还贷，公司就要退还保费，可手续费银行不可能退还保险公司。因此，投保的人越多，就意味着退保的人也越多，现在房贷险的退保率一直居高不下。除非银行有协议不准退保，否则房贷险对保险公司整体经营影响较大。要不要推动房贷险业务，保险公司内部还存在分歧。“三方共赢”关键在银行在老百姓看来，房贷险保障不大，保费较高，而且还要强制购买，当然能免则免。更何况，保险公司也未对房贷险的“霸王条款”进行积极修改。像日前浙江桐乡房贷险退保事件发