慎用“宽限”房贷产品

正忙于筹备婚礼的小周夫妇，购买了一套100平方米、总价72万元的商品房，首付款需要21.6万元。前段时间因为房子首付款的问题弄得焦头烂额，刚把首付准备好，接下来的每月还款压力又让他们很头疼。周先生希望能找到可以暂时减轻债务负担的办法。“宽限还款”最长宽限3年像周先生这样刚买房的年轻人，前期月供压力很大，适宜选择几家银行推出的“宽限还款”房贷业务。所谓的“宽限还款”贷款计划，是指在一定时间的宽限还款期内，贷款人可以只偿还利息，不偿还本金或者只偿还一部分本金，以保证现金流的充沛，帮助贷款人实现其他的理财目标。当然，由于本金偿还延迟，贷款人以后需要多支付一定的利息，作为“宽限还款”的代价。目前交通银行推出的“轻松安居贷”业务，可以按照本金的偿还计划，把贷款期限分成两个阶段。根据产品设计，第一阶段最短1年，最长3年，第二阶段为整个还款期限的余下部分，客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额，最低100元。光大银行前不久推出的“伞形还款组合”中，“随心还”房贷新品的“入住还”也是一种“宽限还款”房贷产品。所谓的“入住还”，就是帮助贷款人在买房入住前缓解装修或是还款的压力，在签订贷款合同后最长2年内，贷款人可以只偿还利息而不偿还本金。而上海银行推出宽限期房贷分别有12、24、36期，也就是说，在最短1年最长3年的时间里，贷款人只要每月支付利息，而不用偿还本金。延期还款会加重利息负担“只还息、不还本”的宽限房贷可以在一定程度上满足贷款人的需要，缓解短期内的资金压力。但是要提醒贷款人的是，本金偿还时间的拖延，对银行资金的占用，势必要增加贷款人的利息负担。例如，一笔20年期、50万元的房贷，由于某种原因希望在第一年只还息不还本。那么与常规的还款方式相比，你需要多支出500000×6.12%=30600元利息，这一年里平均每个月的利息负担为2550元。“宽限房贷”其实相当于贷款申请人先向银行申请了一笔1—3年期的银行贷款，在1—3年内每月按期偿还利息，而贷款本金则是在宽限期结束后一次性转入房贷中。”银行理财师姜先生告诉笔者，由于现在很多人申请的房贷总额较大，以此计算，若申请“宽