“以房养老”，听起来很美

随着家庭结构的变化和消费水平的提高，“养儿防 老”的难度已越来越大。由于目前绝大多数家庭都是独生 子女，若干年后，一对夫妻将面临着上有四位老人，下有子 女的情况，沉重的负担将使“养儿防老”变得非常不现实。 在刚刚闭幕的全国两会上，全国政协委员、建设部 科技司司长、九三学社中央委员赖明提出的“以房养 老”的倒按揭模式，激起了全国上下的热烈讨论。 分析 如何用房子养老 据业内人士介绍，倒按揭贷款的放贷对象是有住 房的老年人，以其自有住房为抵押物，定期向借款人放 贷，到期以出售住房的收入或其他资产还贷。其特点是 分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升， 负债增加，自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭 贷款相反，故被称为“倒按揭”。 “两会”提案阐述的倒按揭具体模式是：参保人在 60岁退休养老之时，把拥有自有产权的房子抵押给银 行、保险公司等金融机构。后者在综合评估借款入年 龄、生命期望值、房产现值等因素后，依照合约房主每 月获得一笔固定收入，并继续拥有居住权，一直延续到 房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得款项用来 偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。 倒按揭有助于解决养老问题 “60岁以前人养房，60岁以后房养人”，对于拥有 房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，“倒按揭”提 供了一种养老保障方式。 据悉，目前我国60岁以上人口已经达到1.45亿，占 全国总人口的11%。预计到2050年，我国老年人将达到 4.2亿，占总人口近25%。而当前进入人口老龄化的这一 代，正好是当年晚婚、计划生育政策的最早实践者，这意 味着一对夫妇(双方均为独生子女)要赡养四位老人，而 退休金相对于高昂的生活成本，无疑是杯水车薪。倒按揭 模式的推出必然有助于解决老年人的养老问题。 “单纯从业务上来说，住房倒按揭的确不失为一种 很好的养老方式。”一位银行房贷部门负责人表示。 观点碰撞 正方： 改善晚年生活不给下一代添负担 福州冬泳队的老高今年60多岁，在鼓楼区拥有一套 房子。退休几年来，他和老伴每人每月领取600多元的退 休金。有限的退休金使老高的生活过得较拮据，听说有 “以房养老”这种方式，老高显得很高兴，他说：“房子可 以继续居住，同时又可以把房产作