新品频出 比较之后再“出手”

近期理财市场可谓新品频出，比如，在房贷市场 上，继“双周供”面市之后，又出现了“宽期限”房贷产 品；在人民币理财产品领域，最近新增了7天回购利率 挂钩产品。对普通百姓来说，选购这些理财新品之前一 定要先了解其特点。 “宽期限”VS“双周供” 上海银行日前在国内首推个人房贷“宽期限”还款 方式。所谓“宽期限”还款方式，是指个人住房贷款发放 后，在一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不偿 还贷款本金。等宽期限结束后，再以现行的“等额本金 法”或“等额本息法”还本付息。 与“双周供”的省钱相反，“宽期限”还贷方式在延 长还贷时间的同时，还款总额却有所增加。虽然多支出 了一些利息，但对于房贷者来说，还款时间却多出了1 年。由于暂时没有本金还款的压力，客户可以在这1年 中从容地筹措资金。这种还款方式适合于年轻白领一 族，他们买房后还要装修、结婚、旅游等，均需要大量资 金，申请“宽期限”还款，可以在一定时间段内缓解用钱 的压力。 同是“挂钩” 难度不同 中国银行最近推出的7天回购利率挂钩产品，虽 然预期收益为4%，且提供最低0.2%的保底收益，与一 般的挂钩型理财产品差不多，但是从其挂钩的品种来 看却是一大突破。 目前各家银行提供的挂钩型个人理财产品，基本 上都是与海外市场接轨，如黄金、石油、股指等，对于不 少内地投资者来说，对于这些市场的运行规律不甚了 解，其风险自然就大了许多。此次中国银行推出的理财 产品投资期限为1年，每7天为一个计息期，每一个计 息期的利息都与该计息期第一天的7天回购加权利率 反向挂钩。如果未来1年7天回购加权利率下跌，各计 息期利息也将水涨船高。对于内地投资者来说，通过分 析以往的数据，就能大致预测出今后可能获得的收益， 其难度无疑比了解海外市场小了许多。 看投入 也要看回报 对于大多数老百姓来说，选择一种理财产品，首先 就是看它可以赚多少钱，或者与同类产品相比可以节 省多少钱。殊不知有时多花一点钱，也可能带来可观的 回报。“双周供”虽然能省钱，但其是通过加快还款频率 来实现的，这需要借贷方对于资金有着充分的安排，特 别是不能突然出现大量使用资金的情况，否则将影响 还款周期和金额，并可能导致罚金的产生。而且通过计