股民家庭的理财经

信息来源:2006.06.08 海峡财经导报 韩燕丽

近段时间以来,股市呈现 大好形势,很多股民解套后又 将大笔资金投入股市。但股海 沉浮,有涨就有跌,从事炒股 这一高风险的投资,股民更应 安排好家庭资金,作出合理的 理财规划。 稳健型老股民理财: 分流资产 化解风险 福州洪先生,48岁,经营 一家零售商店,妻子为公务 员,儿子24岁,在读硕士研究 生,明年毕业。 现状:目前持有市值约200 万元的股票,家庭存款5万元, 没有进行其他投资。家庭年开 支5万元左右,孩子学费等支 出每年约2-2.5万元,洪太 太过两年退休,儿子也面临毕 业,即将考虑成家立业。 理财目标:股市起伏太大, 现在虽然处于牛市阶段,但是 市场预期不明朗,洪先生已经 开始筹划养老金,希望理财师 为老俩口设计一个保障晚年 生活的理财计划。 理财建议 1、家庭费用:应留足未来 生活必需费用,包括养老、医 疗、突发事件等需要,大致为 50万元,可用这笔钱购买银行 保本保收益型理财产品。由于 洪先生的儿子即将毕业工作, 父母不必再担负其生活费用, 因此只要留足养老费用即可。 2、购买保险:洪先生今年 48岁,可以选择终生险,该险种 兼顾医疗、养老双保障,上述银 行理财收益可用于缴纳保费。 3、组合投资:由于股市行 情看好,洪先生又是老股民, 有能力正确把握股市风向,因 此可以继续投资股市。不过, 建议洪先生将部分证券资产 套现,分流100万元,其余继 续进行股票投资。除50万元 留作生活必需费用外,其余资 金可以购买基金,风险相对较 低。此外,如今外汇形势看好, 洪先生也可以考虑炒汇。 激进型新股民理财: 股票基金是方向 福州郑先生,27岁,未 婚,广告公司中层主管。 现状:月收入7000元,银行 活期存款8万元,参加银行理财 计划。每月房贷按揭1500元,生 活费用2000元。除了单位统一 的社保之外,未购买其他保险。 理财目标:郑先生正在考 虑结婚,近期股市看好,他也 想积极参与,获得更多的市场 机会。 理财建议 1、家庭应急存款:至少保 留1万元的银行存款作为应 急资金。 2、购买保险:鉴于郑先生 的年龄及实际情况,建议购买 包括医疗、意外等保险。可选 择返还型的重大疾病保险及消 费型的意外保险,只需缴纳较 低的保费,即可拥有较高的保 额。保费支出占年收入的1/10, 约人

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