“金荔枝”：定期存款的替代产品

近日，中英人寿保险公司推出一款名为“金荔枝终 身寿险(万能型)”的险种。记者获悉：该险种已在北京、 四川、广东、福建、山东等地上市销售。 “该险种是一款万能险，目前可通过与我们合作的 银行购买。”中英人寿福建省分公司银行保险部发展部 经理徐飞龙告诉记者，“金荔枝”定位于理财产品，旨在 满足客户的中长期投资需求。 据介绍，该产品在账户建立之初收取总保费9%作为初 始费，但从第3年开始一次性返还当期账户价值的3%；第 4－8年，每年返还当期账户价值的1%；第9、10年每年再分 别返还当期账户价值的0.5%。保单生效后每月收取账户 价值万分之2.5的账户管理费，最高封顶每月收取20元。 承诺的收益为，前5年个人账户余额的年净收益 率不低于2.5%，5年后年净收益率不低于央行同期一 年定期储蓄存款税后利率加上0.5%。 为给被保险人提供更灵活的投资选择，该产品特 设三年内每年15%额度的免费提取权，而且三年后全 额或部分提取都不再收取任何费用。 作为一款终身寿险，该产品还提供了一定的人身保 障：保障期内因意外伤害事故或疾病而身故的，将以基本 趸缴保费的101%(扣除累计提取的账户价值)与个人账 户当时价值的101%，两者中金额较高的一项作为身故保 险金。若被保险人因乘坐公共交通工具发生意外导致身故 的，可获得3倍的身故保险金，这一保障期至70岁。 业内人士分析认为，该产品适合中长期投资，可作为定 期存款的替代产品。值得注意的是，由于存在账户初始费用 等，客户若在前3年退保，可能连本金都拿不回。只有持有4 年以上，才能给客户带来收益。因此，客户如果购买了该险 种，应长期持有保单，这样才能确保收益。此外，该产品更偏 重于理账功能，人身保障相对不足，因此客户还应该购其 他保障型产品，以提供全面的人身保障。