短期缴费银保产品适合谁?

作为储蓄替代品的银行保险近来悄然谋变。笔者日前发现，银行柜台开始出现交费期仅为三年，但保障期仍可达二三十年甚至终身的银保产品。这种短期缴费的产品不仅可节省保费，而且其中分红型险种的红利回报可能更高。 对于银保市场的变化，理财专家建议，目前收入比较高但未来收入预期不确定的市民，可考虑选择短期缴费银保产品；但收入稳定、想要获得较高保障额度的市民，选择长期缴费的保险产品更划算。投保短期产品更“省钱”35岁的刘先生之前曾投保“终身寿险附加重大疾病保险”的保险组合，为自己购买了20万元寿险及20万元重疾险。算下来，他每年需交15160元保费，20年总共需要交30.32万元。而如今要是投保同家公司具备相似保障功能的3年期缴费产品，虽然3年内每年负担较重，需缴4.8万元，但总保费只需14.4万元，比之前投保的组合省了15.92万元。而单独投保了10万元保额的某终身寿险的金先生发现，选择10年年缴共需交纳保费5.5万元，20年年缴共需交纳6.4万元，10年年缴比20年年缴省了14%。保障类险种宜选长期缴费方式值得注意的是，在选择缴费期时，不能只做简单的保费或回报率的比较，因为与短期缴费方式相比，期限较长的缴费方式往往会赋予保户一些额外的保险权益。尤其是纯保障类保险，更应优先考虑长期缴费。 新华人寿广东分公司个银业务部总经理助理刘华昌分析道，不少保险责任都有“豁免条款”，即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可免缴余下的各期保费。但如果选择三年交费的重疾险，被保险人则享受不到“豁免”这一优惠。专家建议，收入稳定的投保人可考虑选择长期交费方式，缴费期延长后，不仅缴费更加轻松，也可获得更大的保障。而对于现在收入比较丰厚、但收入不够稳定的人来说，选择短期缴费是比较稳妥的方法，而且短期缴费也可避免因一时忘记续交保费而导致保单失效的风险。