为老父老母撑把“保护伞”

王先生今年29岁，是一家合资企业的部门经理。孝顺的他打算为年过半百、经济收入甚低的父母办理一份保障计划。由于父母目前没有任何保障，王先生不知道该买什么保险才比较经济实用。 购买养老险意义不大理财专家认为，人进入50岁以后，往往儿女都已长大自立，在经济上对儿女已经没有很大的责任。在此阶段，如果老人自己有一定的退休金和社保，再加上儿女给父母的一些生活费用，在没有重病的情况下，老年的生活还是有保障的。 但也有这样一些老人，就像王先生的父母一样，自身经济收入不高，又没有被纳入社会保障范围。对此，有保险专家指出，这些人应该考虑的保障问题主要有两点：一是健康问题，主要是患病时的治疗费用问题；二是老年生活问题，即没有工作能力后最基本的生活如何维持。“以上两个问题，都是儿女们不可推卸的责任，也是儿女必须考虑的问题。” 对于老人基本生活问题，该专家建议，由于已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义，儿女直接固定每月给一定的生活费用就行了。这部分费用对儿女来说负担并不重，儿女最大的负担其实是老人一旦患病所需的庞大的医疗费用开支。 先保自己，再保父母为父母办理保障计划，很多人的做法是拿钱用父母作为被保险人购买保险。但有保险专家提醒到，这样一来，有一个严重的问题———一旦儿女发生风险无法继续为父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么，保障就会失效，儿女所担心的父母养老问题依然没有得到彻底解决。应该来说，成年后经济独立的儿女才是父母最大的保险。 “我们不建议儿女直接拿钱用父母作为被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下，用小朋友作为被保险人购买保险一样。”海康人寿北京分公司总经理于弘元表示。 那么，如何更全面地考虑呢？怎样才能为父母设计安心的保障计划呢？比如，如果父母现在的年龄在53岁至55岁左右，目前子女每月固定给父母1000元的孝养金。那么仅仅孝养金这一项，到父母七十五岁即未来20年，就是24万元。除此之外，考虑到老人年纪大了，健康可能会出现问题，至少每个老人得有15万元左右的医疗准备金。如此看来，其实儿女对父母的责任还是相当重的。 对此，于弘元认为，首先，子女一定要自己作为被保险人购买一份寿险，