万能险：跟着加息做加法

8月央行加息之后，现有的万能险产品会有哪些变数？业内人士认为，对于万能险，加息的影响是“短空长多”，保户的长期收益肯定会增长；同时，保险公司也将把更多的保障功能附加到万能险上。收益水涨船高张女士是一位职业女性，平时资金主要投资于银行存款、基金以及万能险。 当问及加息对她的投资有何影响时，张女士表示是“喜忧参半”，喜的是未来银行存款的收益会有所增加，忧的是基金收益会受加息的影响下跌。而对于万能险来说，由于前一段时间其实际结算利率本身就一直稳定在3.3%左右，加之其息涨随涨的功能，随着加息，万能险的收益率一定会“水涨船高”。 而专家的观点也证实了张女士的说法。泰康人寿上海分公司有关人士介绍说，由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场，所以预计加息后，投资收益率的确会有所提高。此外，在充分享受水涨船高的浮动收益的同时，万能险还拥有一个“百变多用存折”的功能，闲钱多了，可以随时追加投资；急需时，随时按需支取，省心又放心；平时出门在外，还享有相当于账户价值10倍的高额公共交通意外保险保障。 加息后更不适合中短期投资不少保险业内人士认为，投资型险种受加息影响最直接，以万能险为例，由于最初几年需要扣除较高的“初始费用”，也基于中短期保险产品的利率调整总是比较滞后，加息后更加不适合中短期的投资；但长期投资万能险所受到的影响会比较小，而且收益的优势也会在一段时间后得以展现。 若一位30岁男性客户每年将固定资金投向万能险，经过测算可知，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄（在不考虑万能险的保障功能的情况下）高。到了第10年，若每年投5000元，万能险的实际收益仍然不如银行储蓄高；每年投1万元，则两者收益大致相当；若每年投5万元，投资万能险的收益则明显超过银行储蓄。如果连续投资超过10年，则万能险复利累积带来的效益越来越明显，将远远超过银行储蓄利息。 因此，在央行加息后，万能险的理财功能尤其需要较长时间才能显现出来。据悉，保险公司往往也会对长期持有保单者进行一定的奖励，目的在于鼓励客户长期投资。新品将捆绑更多保障功能据悉，现在保险市场销售的