返还型将停售 新版健康险有望降价八成

曾经风靡一时的返还型健康保险被宣告即将寿终正寝。中国保监会日前颁布的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)作出明确规定，从9月1日起，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这意味着，返还型健康险将被功能更加纯粹的新版健康险产品所替代。日前，多位保险专家和保险公司精算师均表示，在返还型健康险被叫停后，减少了生存给付责任，保险公司以后开发的新版健康险的价格将会大幅下滑。 事件回放保监会叫停返还型健康险据介绍，目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，保监会叫停的是后者。 长期以来，包含生存给付责任是健康险的一大卖点。通俗地说，生存给付责任指的是被保险人活到保单上约定的年龄或者约定的期限时，保险公司根据合同约定付给被保险人一笔生存金，保险合同继续有效，即所谓的“有病赔钱、无病还本”。在实际投保中，消费者不甘心购买健康险的花费最后因为没有生病而“打了水漂”，而附加了生存给付责任的健康险产品则承诺返本，这迎合了消费者的这一心理。 但《办法》明确表示，今后健康险分为疾病、医疗、失能收入损失和护理保险四大类，不得包含生存给付责任，这表明今后健康险将取消理财功能，只保“健康”，不再分红、返还。叫停原因价格太高 消费者难以承受由于附加了生存给付责任后，健康险产品需要相应地承载一项与寿险产品类似的功能———它要对抗的不仅是疾病风险，而且要对被保险人非疾病引起的生死“负责”。“这有点类似‘准寿险产品’，十分不合理。”首都经贸大学保险专家朱俊生分析认为。 据合众人寿保险公司总部产品精算部副总经理曹勇介绍，长期以来，我国的健康险施行的是捆绑式销售，即和寿险产品或寿险产品的某些功能捆绑在一起，打包卖给消费者。例如，健康险通常被附加其他功能，如分红、返还等，目前最普遍的是所谓返还型健康险。“这样会造成健康险价格很高，动辄数千元，让消费者望而却步，同时，也很难体现它独特的疾病风险的管理能力。”朱俊生认为，尽管返还型健康险引起了消费者的关注，但大部分消费者被挡在了高价之外———价格过高是我国健康险目前无法顺利推广的一个重要因素。