银行个人信用谨慎起步

个人信用也能换钱

个人信用值钱了。记者昨日从农行省分行营业部获悉，其在个人汽车消费方面开始推出信用贷款政策：客户可凭自己的信用申请汽车消费贷款，不再需要抵押物或第三方担保了。

但并不是每个人都能享受到信用贷款政策。据农行省分行营业部个人业务处的鲁伟介绍，信用贷款锁定的人群是党政机关干部教育系统具有正副高级职称人员，三甲医院主治医师，金融、邮政、通信、电力部门具有副高级职称（含）以上人员，企业高级管理人员。

即使在这个范围内，也不是人人都能贷来“信用”款的，银行还须对客户进行个人信用评分。通过一定的评分标准才有可能获得银行的个人信用贷款。

不过，据记者了解，由于该政策刚出台不久，还没有客户享受到此政策，也很少有人能够达到银行发放信用贷款所需的条件。农行省分行信贷处有关工作人员向记者表示，目前该行正在制定更详细的个人信用评分细则，其标准可能会较目前降低一些。

无独有偶，工行省分行也已制定出《个人优质客户综合授信管理实施细则》，准备在郑州、洛阳、开封三地推出。符合条件的客户，有可能享受到最高额定达２００万元的贷款。

当然，其门槛看起来也相当“苛刻”：工行对其的个人信用评级须达到ＡＡ级以上（共有７个等级，ＡＡ级之上还有一个ＡＡＡ级），或者是持有工行理财金账户卡的客户，个体工商户或私营企业主也行，但其经营年限应在５年以上，有良好的纳税记录年销售收入在５００万元左右，除此之外，还需一些必要的担保。

银行显得小心翼翼

银行不断推出与个人信用有关的产品，标志着个人信用开始起步。

信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）在这方面应该是个“急先锋”。目前省内多家银行都已发行了具有一定透支额度的信用卡。据了解，目前全省发行的可透支的信用卡达７２万多张，这意味着几十万人在用信用预支银行的钱。

什么影响信用评级

由于个人信用体系的建立还处在摸索阶段，所以门槛比较高。交行总行在向郑州分行征求推出贷记卡的意见时，其草案征信评分达３００分，得分在２１０分以上的客户才有资格申请。业内人士称，按此标准，整个郑州也只有少数几个人才符合条件。

由于缺乏一套完善的个人信用控制和风险管理体系，所以各银行对个人信用产品都采取了种种限