银行车贷重新上路
一度陷入“冰河期”的银行车贷业务近期渐露复苏迹象。日前,中国银行推出了一款直客式汽车消费贷款创新产品———车贷宝;而福州市商业银行近期恢复了通过车贷险办理个人汽车消费贷款业务,贷款者可凭相关保险公司的车贷险凭证及第三方担保两种方式向该行申请个人汽车消费贷款。 车贷亦可“直客式”直客式贷款即个人消费者在贷款时,绕开商家直接与银行发生贷款关系的一种模式。目前直客式贷款在个人住房贷款中比较常见,但在车贷业务中,大多数银行为降低风险,仍普遍采用“间客式”贷款模式。传统的汽车消费贷款模式是,消费者到汽车经销商处购车,再通过经销商到指定银行办理贷款手续,如果经销商未与银行建立合作关系则消费者不能贷款。而选择“车贷宝”,消费者买车需要贷款时,可到中国银行直接办理个人车贷手续。据中国银行福建省分行信贷部的刘先生介绍,选择“车贷宝”,消费者可绕开经销商和担保公司,不用办理担保手续,且节省了中介服务费;同时,银行将为贷款者向保险公司投保车险,消费者还可享受保费折扣。刘先生告诉记者,“车贷宝”的贷款期限最长为5年,贷款者可根据实际情况享受最高贷款比例80%、最低下浮10%贷款利率等优惠。目前,“车贷宝”的客户群主要是优质客户,以福州地区为例,只面向福州的常住人口;贷款车只限于一手家用车,二手车、工程车、生产用车不在贷款范围。同时,贷款者需办理交强险以及自燃险、商业三者险、盗抢险等。其实,直客式车贷并不是新生事物。早在2002年4月,中国建设银行北京市分行就率先推出了直客式车贷方式,但业务开展情况并不理想。业内人士认为,车贷不同于房贷,房贷属于银行的优质业务,而车贷风险较大,车辆因交通事故等原因容易损坏,因此,近年来各银行纷纷收紧车贷业务。而与“间客式”车贷相比,“直客式”车贷将买车人的信用风险由原来的银行与车商共同承担转变为由银行独自承担,这在无形中加大了银行的风险。同时,直客式车贷还面临来自汽车经销商的阻力———通过经销商办理间客式车贷,经销商通常会收取1%—5%的中介费用,但直客式车贷绕过经销商,因此汽车经销商普遍对直客式车贷持抵触态度。尽管直客式车贷面临的阻力不小,但这项业务的重新面市仍带给车贷市场一个
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